[反洗钱工作讲话711x]

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视频会议讲话

各位同事：

大家上午好!现我就围绕今天的会议主题讲三点内容。

一、转变观念、防范风险，全面做好反洗钱工作

当前金融风险总体呈上升趋势，进入了敏感期、多发期和危险期，从近期金融案件和风险事件来看，维护金融稳定、防范金融风险的形式依然严峻。今年1月份，马凯副总理在国务院应对国际金融危机小组第43次会议上强调”人民银行要牵头加强金融机构的反洗钱工作，各金融机构要完善制度，堵塞漏铜，严控案件风险。为此，我们省联社反洗钱办公室、办事处运营管理部门不断加大对反洗钱工作力度。为使各行社对这项工作有更深一步的了解，更好地承担相应的工作任务，我认为今天召开这次视频会议是十分必要、非常及时的，在此我想对反洗钱工作谈以下几个问题：

当前反洗钱工作的形势

当前，反洗钱工作与恐怖融资、非法集资、走私、网络传销等犯罪行为错综复杂的关系，导致反洗钱工作日益复杂。

从国际政治形势来看，国际反洗钱领域不断扩展，标准愈加严格，反洗钱工作的内涵和外延工作不断拓展，从传统的反洗钱扩展到反恐怖融资和扩散融资、税务犯罪、腐败、法人透明度等更敏感的领域。金融行动特别工作组新四十条建议的国际标准及评估方法做出了大幅修订，在反洗钱评估等方面提出了更高要求。

从国内形势来看， 反洗钱是完善社会经济体系，遏制经济犯罪和其他严重犯罪的需要。随着我国经济市场化的加深，各种经济犯罪呈上升趋势，严重损害国家经济肌体健康，腐蚀社会公德。当下，国家重拳出击，做出了一系列打击洗钱活动的重要决策，不断建立和完善反洗钱工作体系。坚决打击洗钱行为，净化整个金融环境，此举是完善社会主义市场经济体制的有力保障。

从金融改革和发展形势看，反洗钱是维护金融诚信和稳定的需要，反洗钱为金融机构诚信建设“立标杆”，银行机构作为资金活动的主要载体，客观上容易滋生洗钱活动的现象，一旦卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和法律风险。做好反洗钱工作能有效维护银行机构声誉，维护金融稳定，具有重要意义。

当前我市反洗钱工作存在的问题

（一）反洗钱意识有待强化。近年来，人行陆续颁布了《反洗钱法》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，但因为各行社反洗钱意识不够，缺乏反洗钱的工作的工作经验和敏锐性，导致反洗钱工作一直滞后不前。主要体现在一是个别行社专（兼）职反洗钱工作人员配备不足，履职情况不到位，不能严格落实省、市联社各项工作要求，反洗钱试点工作目前已经结束，但五家反洗钱试点行社仍未按照省联社的要求，实现反洗钱中心部门单设，只是实现部门内设，涉及到灵石农商行、榆次农商行、太谷农商行、开发区联社反洗钱中心在运营管理部内设，寿阳农商行反洗钱中心在清算中心内设。二是对反洗钱工作有抵触情绪，认为反洗钱工作影响正常的业务经营工作，缺乏工作的主动性，导致反洗钱信息系统数据处理不及时，不能有效防范风险。

（二）反洗钱工作质量不高。一是客户身份识别制度执行不严；二是大额交易和可疑交易报告制度执行不到位。部分行社营业机构缺乏主动性，未能尽职尽责地审查有关交易，缺乏对可疑交易主观识别和判断，重点可疑报告质量较差；三是对个别高风险客户及其相关交易没有尽职调查。

（三）重点可疑交易报告质量有待提高。当前，我行社反洗钱系统数据来源于反洗钱信息系统对业务系统进行数据抓取，一般采用事前、事后可疑交易报告,受业务系统及相关业务规定的影响和制约较大，但在执行过程中，由于反洗钱人员素质整体不高、业务不精、经验缺乏，不能有效对交易数据精确分析，致使反洗钱系统数据采集和报送质量不高，导致在一季度季度考核中全部不得分。

四、针对下一步反洗钱工作的安排

（一）提高认识、转换观念，提高反洗钱工作主动性。

各行社要提高对反洗钱工作重要性和必要性的认识。一是要提高认识，依法履行反洗钱职责，有效防范法律风险和声誉风险。反洗钱义务的履行，不仅是法律责任，更关系到XX农信的声誉和形象，因此，各行社反洗钱部门要做好反洗钱三号令实施的制度更新和落实工作，要通过制度落地和培训，不断提高现金岗位人员反洗钱的责任意识，以将反洗钱工作与日常的业务紧密结合起来，促进业务合规操作；二是要转变观念，加深理解反洗钱与银行风险控制的关系，要认识到反洗钱可以遏制与金融市场密切关联的犯罪活动，能相应减少金融机构被各种商业欺诈行为和金融犯罪活动侵害的概率，要把反洗钱作为加强内控，提高管理水平，降低经营风险，承担社会责任的内在动力。二季度没有单设反洗钱部门的试点行社要做好部门单设的整改工作，确保试点工作顺利进行。三是各行社要完善监督考核办法，明确部门职责，采用首要问责制，并要尝试考虑设立专项奖金，建立健全反洗钱激励考核机制，加大对典型员工的考核奖励力度，对那些为反洗钱工作作出贡献的优秀员工予以奖励，进一步促进一线员工积极开展反洗钱工作，推动反洗钱工作的持续健康发展。

（二）加强培训、规范管理，确保反洗钱工作实效性。

一是要加大反洗钱队伍的建设工作，各行社应建立反洗钱工作的专项培训机制，加大培训力度，以各种模式开展反洗钱队伍建设工作，可以采用业务竞赛、实地宣传等多种方式，培养一批具有较强业务素质的反洗钱骨干，提高反洗钱工作的质量；二是要严格规范反洗钱流程，重点做好客户身份识别和大额可疑交易报告工作，要进一步加强客户身份识别制度的管理，强化营业机构执行客户身份识别的自觉性，解决执行客户身份识别制度中的困难和问题，提高柜员对客户身份证件的识别能力。要进一步加强大额交易和可疑交易报告工作，强化数据报送工作管理，做到可疑交易的分析、判断和审核无失误，提高一线员工准确判断可疑交易的能力,确保反洗钱工作的实效性。

（三）查漏补缺、积极配合，做好反洗钱示范单位评选工作。

根据《XX农村信用社创建反洗钱工作示范单位实施方案》有关文件精神，经办事处党委研究决定在全市范围内开展创建反洗钱工作示范单位活动。这也是今天反洗钱视频会议要安排的一项重要工作，为此我强调两点要求，一是要高度重视此次示范单位的创建工作，提高认识，改变对此项工作不重视，消极应付等现象，省联社反洗钱办公室已经将XX办事处列为反洗钱工作试点，各行社要成立专门的反洗钱工作示范单位领导组，形成专项动员会议，确保评审工作圆满完成。争取12家行社验收全部通过，1-2家行社被选为反洗钱示范单位。二是借此契机要在创建活动中及时发现本行社反洗钱工作存在的困难和问题，找到薄弱环节和风险漏洞，并采取相应措施整改完善，全面提升反洗钱工作水平。

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