(精华版)开放大学电大《金融法规》机考终结性 2 套真题题库及答案
题库一 试卷总分：100 答题时间：60 分钟
客观题
一、判断题（共 10 题，共 20 分）
1. 直接融资交易，是指资金盈余者与资金短缺者直接达成资金融通交易，包括各种民间借贷、公司发行股票、公司和其他机构发行债券等。（ ）
T √
2. 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。（ ）
T √
3. 金融犯罪是指违反金融法的行为。（ ）
F ×
4. 世界各国征信的内容通常都是：合法交易的信用，不经当事人的许可，不得查询和引证。（ ）
T √
5. 中国人民银行在对银行业金融机构进行业务指导和监管活动中，发现有违法违规行为时，不能对这些机构直接行使行政监管权。（ ）
T √
6. 工商企业与金融机构之间、金融机构之间不得相互投资。（ ）
F ×
7. 持票人不能改变票据上的内容，出票人在票据签发后也不能改变票据的最基本事项。（ ）
T √
8. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。2002 年 4月 15 日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款 3 万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002 年 7 月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有； 小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。请判断本案例中，甲某无力偿还贷款时，信用社可以拍卖抵押物，能作为抵押物的为甲某自有的一辆小货车和两台彩电，因此信用社可以就拍卖的价款优先受偿。优先受偿后信用社没有实现的债权，仍由债务人清偿。（）
F ×
9. 人身保险是一种具有定额给付性质的保险，投保人投保多少金额，当条件满足时，保险人必须承担多少给付的责任，无须调查损失的有无和大小。( ) T √
10. 《证券法》第 75 条规定，证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的公开或未公开的信息，为内幕信息。（ ）
F ×
二、单选题（共 10 题，共 40 分）
1. 现金管理的主管机关是( )。
C 中国人民银行
2. 擅自发行股票债券属于（ ）。
C 伪造证券罪
3. 可以充当存款准备金的是( )。
D 存在中央银行的存款
4. 银监会对信托公司业的监管主要侧重于：( )。
C 行政事项
5. 票据贴现的期限最长不得超过（ ）。
B 6 个月
6. 下列关于银行汇票的说法，不正确的是：（ ）。
C 银行汇票是由出票人签发的
7. 案情：2010 年 10 月 20 日，A 商业银行与甲设备公司、乙房地产公司签订了一份借款保证合同，约定由 A 商业银行向甲设备公司提供 100 万元人民币贷款，用于购买设备，借款期限为 1 年。由乙房地产公司作保证，若甲设备公司到期不能偿还借款，由乙公司负责偿还全部本金及利息。同年 11 月 20 日，A 银行为确保到期能够收回借款的本息，又要求甲公司设定抵押。于是甲公司又找到丙物业有限公司，请求丙公司为其作抵押担保。随后，丙公司与 A 银行签订抵押合同，合同约定：丙
公司将起一辆进口车（价值 60 万元人民币）抵押给 A 银行，为甲公司担保 50 万元债务。该抵押合同已经登记。2011 年 10月 20 日，借款期限届满，A 银行多次催甲公司还款，但甲公司因效益差而无力偿还，于是，A 银行要求乙公司偿还甲公司的借款本息，乙公司也不偿还。A 银行遂起诉至法院，请求判决乙公司承担保证责任，偿还甲公司 100 万元借款的本金及利息。本案例中，A 银行的债权既有乙公司的保证担保，又有丙公司的抵押担保，其债权未获满足时，A 银行应如何行使担保权（）。
C 乙公司应当就丙公司抵押担保的 50 万元以外的债权向 A 银行承担保证责任
8. 国际货币基金组织主要对会员国提供( )。
D 中短期贷款
9. 证券公司买入任一上市公司股票按当日收盘价计算的总市值不得超过该上市公司已流通股总市值的（）。
D 20%
10. 下列各项中不属于财产保险的是（ ）。
D 生存保险
三、多选题（共 10 题，共 40 分）
1. 金融业的作用主要有（ ）。
A 中介作用 B 调节作用 D 服务作用
2. 信用卡诈骗罪是指（ ）。
A 伪造信用卡 B 变造信用卡 C 恶意透支 D 冒用他人的信用卡
3. 2003 年 4 月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（ ）。
A 反洗钱局 B 征信管理局
4. 银监会对银行业进行监管的法律依据是：（ ）。
B 银监法 C 行政法规 D 行政规章
5. 根据借款人信用的不同，贷款可分为：（ ）。
A 担保贷款 C 票据贴现贷款 D 信用贷款
6. 按照票据法规定,持票人的追索对象,可以是:（ ）。
A 出票人 B 背书人 C 承兑人 D 保证人
7. 2011 年 3 月 20 日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为 500 万元，共计 1000 万元，付款人为乙公司，承兑到期日为 2011 年 6 月 1 日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款 1600 万元，用以归还承兑汇票。同年 5 月 23 日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司 1600 万元，借款月利率为 12‰，借款期限自 2011 年 6 月 1 日至 2012 年 5月 31 日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将 1600 万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付 1000 万元至其承
兑账户，充抵了乙公司的两张 500 万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于 2012 年 8 月 19 日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于 2007 年 5 月 13 日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。
A 主合同有效 D 担保合同无效
8. 下列有关人民币的论述中正确的为（ ）。
B 人民币由中国人民银行统一印制、发行 C 人民币的法偿性来自于国家法律有保障
9. 招股说明书须披露的公司关键人员包括（ ）。
B 监事 C 董事 D 核心技术人员
10. 根据我国保险法的规定，保险人的主要义务包括（ ）。
A 告知义务 B 赔付义务 C 附随义务
题库二 试卷总分：100 答题时间：60 分钟
客观题 一、判断题（共 10 题，共 20 分）
1. 间接融资交易,是指资金盈余者与资金短缺者直接达成资金融通交易，包括各种民间借贷、公司发行股票、公司和其他机构发行债券等。（ ）
F ×
2. 100 美元等于 612.35 元人民币，这是间接标价法。
F ×
3. 犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构取得的较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是集资诈骗罪。（ ）
F ×
4. 中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（ ）
T √
5. 银行业机构在成立前的股东资格确定上应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，可由董事会决定。（ ）
F ×
6. 由于一般的商业机构和金融机构不愿向政策性银行投资，所以政策性银行通常的投资者只有政府一家。（ ）
T √
7. 记载“汇票”字样的声明与持票人手书“汇票”字样具有同等的法律效力。（ ）
T √
8. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于 2009 年 8 月 3 日签订了借款质押担保合同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款 20 万元，贷款用途为流动资金，月息 6‰，借款期限为 2 个月。由丙公司提供一部价值约为 20 万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款 20 万元本金中的 15 万元。合同签订
当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司 20 万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司因为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款 15 万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。请判断本案例中，乙信用社拒绝返还质物的行为具有法律依据，因为乙信用社仍有甲公司所欠贷款 5 万元的债权未得到偿还。（）
F ×
9. 外资保险公司不能继续经营的，须经中国保监会批准后解散，经营人寿保险业务的外资保险公司，除分立、合并外，不得解散。( ) T √
10. 设立证券登记结算机构必须经中国证监会批准，其名称中应当标明“证券登记结算”字样。（ ）
T √
二、单选题（共 10 题，共 40 分）
1. 中国外汇交易中心实行( )。
A 会员制
2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的办法改变货币的外形或面额的犯罪行为定义为( )。
C 变造货币罪
3. 下列不属于中国人民银行的职能是（ ）。
C 企业的银行
4. 如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( )。
A 驻外机构所在地的法律
5. 商业银行在境内设立分支机构，须拨付其营运资金，所拨付的营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A 60%
6. 伪造、变造票据应承担的行政责任是指：（ ）。
C 伪造变造者应受到有关公司法、企业法和行政法规的惩处
7. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。2002 年 4月 15 日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款 3 万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002 年 7 月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。本案例中，下列（）抵押物哪项是符合《担保法》规定的抵押物。
C 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
8. 世界银行的最高权力机构是( )。
C 理事会
9. 收购人持有的股票达到该公司股票总数的（）时，其余股东有权以同等条件向收购要约人强制出售其股票，这是《公司法》和《证券法》为了保护少数股东的利益而制定的强制收购规则。
D 90%
10. 为了防止人们在事后制造符合赔付要求的条件，产生道德风险，《保险法》明确规定，投保人对保险标的应当具有（ ），否则保险合同无效。
C 保险利益
三、多选题（共 10 题，共 40 分）
1. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ ）。
A 定期存款单 C 定活两便存款单 D 大额可转让存单
2. 信用卡诈骗罪是指（ ）。
A 伪造信用卡 B 变造信用卡 C 恶意透支 D 冒用他人的信用卡
3. 货币政策委员会金融专家委员的任职条件除一般委员的任职条件外，还应具备：（ ）。
A 具有高级专业技术职称 B 从事金融研究工作 10 年以上 C 非国家公务员 D 不在营利性机构任职
4. 银行业监督管理法调整的对象有：（ ）。
A 银行业金融机构 B 非银行业金融机构 C 驻外银行业机构 5. 经银监会批准，商业银行可发行用于弥补临时性流动资金不足的短期融资债券，期限可以为（）。
B 3 个月 C 6 个月 D 9 个月
6. 汇票到期被拒绝承兑或拒绝付款的，持票人可以对下列哪些人行使追索权（ ）。
A 背书人 B 出票人 C 保证人 D 汇票的其他债务人
7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于 2009 年 8 月 3 日签订了借款质押担保合同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款 20 万元，贷款用途为流动资金，月息 6‰，借款期限为 2 个月。由丙公司提供一部价值约为 20 万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款 20 万元本金中的 15 万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司 20 万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款 15 万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷
款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。质押担保的范围主要包括（）。
A 主债权及利息 B 违约金和损害赔偿金 C 质物保管费用 D 实现质权的费用
8. 下列行为属于逃汇的有（ ）。
A 擅自将外汇存放在境外的 B 不按规定将外汇卖给外汇指定银行的 C 擅自将外汇汇出或者携带出境的 D 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的
9. 证券公司是指依照《公司法》和《证券法》规定的条件和程序成立的自营和受托证券业务的（）。
A 有限责任公司 D 股份有限公司
10. 保险欺诈的种类有（ ）。
A 超额投保 B 虚报损失 C 谎称保险事故 D 故意制造保险事故
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