支行二○一六年
第三季度个人金融业务自查报告
为有效防范金融风险，逐步巩固工作成果，持续推进个
人金融业务健康有序发展，根据总行内控检查计划要求，我
支行成立检查小组对我支行展开电子银行、自助设备、理财
业务的自查工作。
一、自查时间
全面自查时间： 2016 年 9 月 1 日至 2016 年 9 月 7 日。
二、检查对象
支行
三、检查区间及检查业务范围
2016 年 4 月 1 日-2016 年 6 月 30 日发生的个人金融业
务，含电子银行业务、自助设备业务、理财业务。
四、成立自查小组
为保证个人金融业务检查工作顺利开展，我支行成立个
人金融业务检查工作小组，统筹安排部署个人金融业务检查
活动。
五、自查内容
（一）电子银行业务检查
1、企业网上银行开立、变更、注销、下挂情况
对公客户在开立、变更、注销、下挂时，客户提供的营
业执照副本、法人身份证、操作员及主管身份证均为原件，
拿公章、财务章、法人章来我行方能办理此业务。复印件均
加盖公章、核对相符章及经办柜员名章，身份证复印件齐全
且打印联网核查结果。申请表填写正确、完整，客户扣章及
我行扣章齐全、清楚，无漏章、押章情况。非法人办理的，
均有授权委托书。企业网银的资料按日期进行排序，资料齐
全，专夹保管。
2、个人电子银行注册、使用、注销情况
客户在开立电子银行注册和注销时，必须本人持本人身
份证来网点柜台办理，身份证均打印核查结果，翻看柜员传
票查看申请表填写正确、完整和我行的签章齐全，无涂改漏
章问题。
3、U 盾及动态口令牌保管和交接情况
我行每周三去分行领重控， U 盾及动态口令牌为重要凭
证之一，纳入重要空白凭证管理。查看核心系统和实物，凭
证的账实相符，翻看柜员传票，均有客户签字。已批的企业
网银领回后，均入保险柜管理，专人保管，客户领走时，需
主管和操作员双人持身份证原件领取企业网银，如其中一个
人不能来的，需代理人持身份证出授权书领取。并填写《网
银交接登记簿》
（二）自助设备巡检
1、《自助设备重要事项登记簿》的各项内容填写正确，
时间连续。
2、调阅加钞录像，操作人员操作合规。
3、检查自助设备传票，现金账实相符，账账相符；现
金调拨经会计主管批准。
4、会计主管每月对自助设备库存进行检查；主管行长
每季对自助设备库存进行检查。
5、查看登记簿及调阅录像，安保人员巡检合规， 《日间
巡检登记簿》记录无误。
6、查看柜员交接登记簿，支行及小微支行自助设备管
理员、复核员符合轮岗制度。
7、查看自助设备钥匙及密码保管情况，设备钥匙及密
码符合相关规定。
8、轧账单、流水纸保管连续合规。
9、安全防范合规，自助区外部监控视频连续清晰，附
近无虚假通知或告示。
（三）理财业务检查
1、人员配备情况
为确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财
销售人员，销售人员均已通过总行理财销售上岗资格的考
试，其中部分人员已取得银行业从业人员资格证书。个人理
财业务人员每年参加培训时间符合规定，不少于 20 小时。
2、理财业务宣传情况
支行宣传折页、海报、 LED等理财宣传内容，语言表述
真实、准确和清晰，不存在虚假记载、误导性陈述或者有重
大遗漏，不存在夸大或者片面宣传理财产品，没有违规使用
安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险
等与产品风险收益特性不匹配的表述，不存在使用夸大过往
业绩的表述等使客户忽视风险的情形；理财销售区域已在醒
目位置提示客户“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎” 。
3、销售流程
通过调阅理财业务的录音录像看到理财销售人员在销
售时均已进行证件及人员的审核，确认为本人购买，并提醒
客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知，对客户
提出的疑问进行解答，让客户在充分了解产品的基础上做出
选择。
、资料填写及印章保管
通过翻阅及检查理财销售资料发现理财产品的《理财客
户风险评估问卷》 、《个人理财产品申请书》 、《风险揭示书》 、
《个人理财产品协议书》填写内容清晰完整。其中《理财客
户风险评估问卷》中有勾画年龄区间与真实年龄不符的现
象，已进行改正。
理财资料均按期做好目录，按月进行装订，统一保管。
支行已建立理财业务受理章的交接表，每次交接均有记
录。印章在上班期间入抽屉保管，午间休息离开时入保险柜
保管。由于近期保险柜损坏，暂时入抽屉上锁保管。
通过自查，我支行主要存在以下问题：
销售人员对《理财客户风险评估问卷》的审核还不够
仔细，今后严格认真审核客户填写资料， 保证资料准确无误。
理财专柜保险柜已坏，印章暂时入抽屉保管，尽快修理保险柜，保障印章安全。
** 支行
2016 年9月07日
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